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老年人理财保本为先
  来源: 居家养老保障卡管理中心  2017-05-26 20:01:48

老年人理财,先保值后增值。展恒理财为您提供了两种方案。

  据统计,2010年我国55岁以上老年人口占总人口比例为15%,这个群体多已退休,有稳定的退休金和积蓄,对养老保障的理财需求较强。另一方面,大多数老年人对理财产品的信息把握相对滞后,这使得老年人理财出现了方向上的偏差,造成了老年人财富的不仅不能保值增值而且还会损失。那么老年人应该如何理财呢?

  展恒理财认为,老年人理财时应该首先考虑自身保障。一般退休后老人的现金流会比退休前减少,同时疾病也不请自来,进少出多,因此老人应留出相应的应急备用金。除了备用金,还应留出一定的生活费以保证生活质量不下降,剩余的钱才可以考虑投资。

  在选择理财产品时应首先考虑资金安全。另外,还应留意流动性以应付突发事件。在目前CPI不断高企的情况下,如何打赢理财保卫战应引起广大老年朋友的重视。

  不是所有的理财产品都适合老年人

  目前老年人主要以银行储蓄和国债等产品为主,另外投资股票、基金、银行理财产品和黄金等产品。储蓄的特点是方便、灵活、安全,但是长期定期存款在急用取出时会损失利息,而且存款利息加息时不合算,同时也不能抵御CPI上涨的风险。国债的特点是利率较高、不征利息税和易变现等,但是仍然不能抵御CPI上涨的风险。股票投资的特点是高收益高风险,且需要专业的投资技巧和成熟的心态。基金投资的特点是委托专家理财,但是由于市场上基金品种众多、业绩分化大和信息不对称等原因,老年人买基金常常容易被误导。购买的话一定要考察好再投资。银行理财产品的特点是买卖方便,但是平均收益普遍不高,也无法抵御CPI上涨的压力。另外,今年黄金价格已经超过了1400美元,处于历史高位,投资风险较高。

  展恒理财认为,以上理财产品并不都适合老年人进行投资。那老年人如何理财,才能保本,或者跑赢CPI呢?下面从数字上来看一下:去年的CPI超过了5%,而同期一年期定额存款利率不到3%,2010年第三期1年期国债年利率为2.60%,沪深300指数2010年收益为-13%,相当一部分老人的投资产品业绩并没达到预期的效果,跑输了CPI,甚至会出现亏损。

  展恒理财为您提供了两种方案。

  一、大资金量的老年人,可以用全部或大部分资产投资固定收益信托。固定收益信托是信托公司发行、一般起点100万,预期收益固定、期限固定的理财产品,年化收益在7-10%。

  二、小资金量的老年人,用公募基金(起点1000元)做资产配置。用60%的投资资产投资于债券型基金(2010年平均收益5.6%)。40%左右投资于股票型基金、偏股混合型基金,或者类似于私募的券商集合理财产品(一般起点10万元)。

  2010年股票型基金平均收益虽然比较低,仅1.18%,但跑赢大盘15.49%;混合型基金平均收益5.50%,跑赢大盘19.81%。去年行情不佳影响了高风险类基金的收益,但我们认为把投资期限拉长到5年左右,是可以抹平很大部分波动风险的。而且目前市场处于相对低点,投资于股票型、偏股混合型基金风险不大。2011年,我们认为大盘将呈现震荡态势,建议投资者可在市场出现低点时分批建仓股票及偏股型基金,而低风险类的基金随时可以买入。

  我们来预估一下投资收益。假设债券型基金年平均收益5%,股票型、偏股混合型基金平均年收益保守估计为20%,那么投资年收益率为60%*5%+40%*20%=11%。如果市场行情较好,或者基金品种选择好,收益会更高。如果市场行情不佳,如基金亏损10%,年收益也只是-5%,资产缩水不是特别严重。

  通过6:4的配置,抵御CPI不成问题,并且期限比较灵活,适合不同偏好的投资人,老年朋友应该结合自身情况调整配置比例。
 



文章来源自: 居家养老保障卡管理中心 http://www.zgjbzx.cn
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